Si tiene la culpa en un accidente automovilístico, la cobertura de responsabilidad civil requerida en su póliza de seguro de automóvil le ayuda a pagar las pérdidas cubiertas. , como las facturas médicas de la otra parte y los daños a su vehículo u otra propiedad que resulten del accidente. También ayuda a pagar sus honorarios legales, si lo llevan a los tribunales por el accidente.
Las leyes de cada estado establecen límites mínimos de cobertura de responsabilidad civil para automóviles que los conductores deben comprar. Un límite es el monto máximo que su compañía de seguros pagará por un reclamo cubierto. Es posible que desee aumentar los límites de su cobertura más allá de los requisitos mínimos de su estado. De lo contrario, podría terminar pagando de su bolsillo si, por ejemplo, causa un accidente que lesiona a otro conductor y sus facturas médicas exceden sus límites de cobertura. Algunos estados exigen que usted tenga coberturas adicionales en su póliza de seguro de automóvil, como cobertura contra conductores sin seguro o protección contra lesiones personales.
Tenga en cuenta que el seguro de responsabilidad no lo cubre a usted ni a su automóvil, a menos que usted sea la parte lesionada (e incluso entonces, es el
seguro de otra persona que te cubre). Por lo tanto, es importante considerar otros tipos de cobertura opcional (consulte “Coberturas opcionales” a continuación).
Debido a que su proveedor de seguros de automóvil tiene licencia para vender seguros en su estado, su agente está informado sobre los requisitos mínimos de seguro de responsabilidad de su estado; Aún así, puedes prepararte eligiendo tu estado en nuestra sección de
“Seguros de Auto por Estado” Seguros de Auto.
Coberturas Opcionales
Hay muchos tipos diferentes de cobertura adicional que puede agregar a su póliza de seguro de automóvil y puede analizar los tipos de cobertura adicionales con su agente de seguros, quien hablará con usted sobre sus necesidades específicas.
A continuación se detallan tres de los tipos más comunes de cobertura adicional que solicitan los conductores.
1) Cobertura Integral y Colisión
Generalmente, la cobertura integral y de colisión del seguro integral y de colisión son opcionales, a menos que haya arrendado o financiado su vehículo y su prestamista requiera estos tipos de cobertura hasta que cancele su préstamo.
Cuando el seguro de responsabilidad cubre daños a la propiedad ajena, se considera colisión y a todo riesgo.
cobertura de daños físicos y protege su propiedad.
- Seguro de colisión: Este seguro cubre los daños a tu propio vehículo en caso de colisión.
- Seguro a todo riesgo: Este seguro cubre daños a tu vehículo en caso de robo, vandalismo, desastres naturales, colisiones con animales y condiciones climáticas.
Comprar estos dos tipos de cobertura es una buena idea incluso si no está obligado a hacerlo. Puede resultar especialmente útil si vive en una gran área metropolitana o si viaja con frecuencia en lugares con mucho tráfico.
Sin embargo,
si su vehículo es más antiguo, es posible que el seguro contra colisión y a todo riesgo no resulte rentable; a largo plazo, podría terminar pagando más primas de lo que pagaría por reparar su vehículo.
Si usted es como muchos conductores primerizos, su primer automóvil probablemente será de segunda mano o de bajo valor, por lo que es posible que desee evitar estas coberturas. Además, recuerde que esta puede ser una razón más para evitar ese auto nuevo y llamativo. Un automóvil más barato probablemente no necesite tanta cobertura, por lo que ahorrará dinero en la compra ¡Y en su seguro!
2 Cobertura para conductores sin seguro o sin seguro
La cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente lo protege en caso de que lo atropelle un conductor que no tiene cobertura para pagar sus daños y/o lesiones.
- Cobertura de motorista con seguro insuficiente Cobertura de motorista con seguro insuficiente: este seguro lo protege si se ve involucrado en un accidente con un conductor que no tiene límites de seguro lo suficientemente altos para cubrir los daños sufridos.
- Cobertura contra conductores sin seguro Cobertura contra conductores sin seguro: este seguro lo protege si se ve involucrado en un accidente con un conductor que no tiene cobertura.
3) Protección contra lesiones personales (PIP)
Similar a la cobertura contra conductores con seguro insuficiente, la protección contra lesiones personales del seguro PIP (seguro PIP) es una cobertura médica que cubre el costo de sus propios gastos médicos relacionados con un accidente, ya sea que usted haya tenido la culpa o no.< /fuerte>
La cobertura de seguro PIP le permite pagar sus facturas médicas sin tener que esperar a que concluya una larga investigación del accidente.
PIP también se conoce como
Cobertura sin culpa "Seguro sin culpa y seguro contra culpa", y es obligatorio en algunos estados. Consulte nuestra sección "Seguro de automóvil por estado" Seguro de automóvil para ver qué tipos de seguro debe comprar en su estado.
Otras Coberturas
Existen muchos otros tipos de coberturas. Estos incluyen:
- Cobertura de pagos médicos.
- Cobertura de reembolso de alquiler.
- Cobertura de remolque y mano de obra.
- Cobertura de asistencia de emergencia en carretera.
Visite nuestra sección "Cobertura de seguro de automóvil" Cobertura de seguro de automóvil para conocer todo sobre los tipos de cobertura disponibles en la mayoría de las compañías de seguros de automóvil.
Tarifas y primas de seguros de automóvil
La tasa o prima de su seguro de automóvil es el pago que realiza para tener cobertura de seguro de automóvil.
Las tarifas varían de un proveedor a otro, pero algunos de los factores más comunes que utilizan las compañías de seguros de automóviles al determinar las tarifas de su seguro incluyen:
- La cantidad y tipo(s) de cobertura que desea (y necesita).
- Su registro de conducción, también conocido como registro de vehículos motorizados (MVR, por sus siglas en inglés). Su MVR es un registro de su historial de conducción y ayuda a las compañías de seguros de automóviles a determinar El riesgo involucrado al asegurarlo. Los MVR brindan información que incluye su:
- Estado actual de la licencia de conducir.
- Cualquier infracción de tráfico (incluidos los puntos de registro de conducción asociados del "sistema de puntos del DMV").
- Cualquier accidente en el que haya estado involucrado por su culpa.
- Su vehículo. Esto incluye factores como:
- La marca y el modelo.
- Qué riesgo corre el vehículo de ser robado o vandalizado.
- Cuánto costaría reparar el vehículo.
- Cuántas funciones de seguridad (si las hay) tiene instaladas el vehículo.
- La calificación de seguridad general del vehículo.
- Dónde estacionas tu vehículo (específicamente, qué tan segura es la ubicación).
- Dónde vive. Es notorio que los vehículos en áreas urbanas son más caros de asegurar que los de áreas rurales.
- Con qué frecuencia conduce. Los propietarios de vehículos que conducen poco tienden a obtener tarifas más bajas que aquellos que pasan mucho tiempo al volante.
- Su puntaje crediticio. Muchas compañías de seguros de automóviles determinan factores como la probabilidad de que usted realice pagos a tiempo o presente una queja en función de su historial crediticio.
- Alguna información personal, como su edad y sexo.
- Por ejemplo, las mujeres de 25 años o más tienden a obtener primas más bajas porque pertenecen a dos grupos con menos probabilidades de verse involucrados en accidentes: las mujeres y los conductores mayores de 25 años.
Nuevamente, debido a que las tarifas de los proveedores varían, es importante comparar precios para obtener cobertura de seguro de automóvil. Obtenga cotizaciones de una variedad de compañías antes de elegir la mejor póliza de seguro y las mejores tarifas para usted.
Ver
“Cómo comprar un seguro” a continuación para obtener más detalles.
Límites del seguro de automóvil
El límite de su seguro de automóvil es el
cantidad más alta de cobertura que brinda su empresa en una cobertura específica.
Por ejemplo, si su límite de colisión es de $10,000 y usted incurre en $15,000 en daños a su vehículo, su compañía de seguro de automóvil pagará $10,000 y usted será responsable de los $5,000 restantes.
A veces verás pólizas escritas con dos números, como 50/100. Por ejemplo, si su cobertura de responsabilidad por lesiones corporales está escrita como tal, significa que pagará:
- $50,000 máximo por lesiones corporales a un solo conductor en un accidente que usted cause.
- Máximo de $100,000 por lesiones corporales a varias personas en un accidente que usted cause.
Aumentar sus límites significa que su compañía de seguros de automóvil cubrirá una mayor parte de los costos, pero aumentar sus límites a menudo significa también aumentar sus tarifas. Tome esa decisión basándose en cuánto puede pagar razonablemente en primas.
Deducibles del seguro de automóvil
A
"Deducibles, cobertura y tarifas de seguro de automóvil" El deducible del seguro de automóvil es la cantidad de dinero que paga un conductor antes de que la cobertura de su seguro de automóvil entre en vigor para pagar un reclamo.
Por ejemplo, digamos que tiene un accidente y acumula $2,500 en daños a su automóvil. Si su deducible es de $1,000:
- Pagas $1000 para la reparación del daño.
- Su compañía de seguros se hace cargo de los $1500 restantes.
Por lo general, cuanto mayor es la prima, menor es el deducible y viceversa.
Aunque elegir un deducible más alto para poder obtener una prima más baja parece una buena idea, no siempre es financieramente responsable. ¿Por qué? Es posible que algún día tengas que pagar ese deducible y, si es demasiado alto (especialmente dependiendo de dónde te encuentres en la vida), es posible que no puedas pagarlo.
Sea siempre consciente cuando
Cómo elegir el deducible adecuado para usted elegir su deducible depende de si puede pagarlo razonablemente si sufre un accidente.
Cómo comprar un seguro
Probablemente ya sepa que puede contratar un seguro de automóvil directamente en línea o en persona, pero ¿sabía que existen formas aún más completas de hacerlo?
Por ejemplo,
puede recurrir a un agente o corredor cuando busque cobertura de automóvil.
Generalmente, los agentes de seguros de automóviles trabajan con compañías específicas; Por otro lado, los corredores (a veces denominados agentes independientes) trabajan con varias compañías de seguros diferentes. Como tal, los corredores tienden a brindarle una visión más completa de sus opciones. Sin embargo, es posible que le cobren una tarifa de corredor.
Además, los agentes pueden tener más conocimientos sobre las empresas con las que trabajan, ¡incluidos los descuentos que ofrecen esas empresas!
Investigar compañías de seguros de automóviles
Ya sea que utilice un agente o corredor o lo haga solo, es fundamental investigar las compañías de seguros de automóviles antes de solicitar cotizaciones y
"Cómo elegir la mejor compañía de seguros de automóvil" eligiendo un proveedor.
Las formas de profundizar un poco más en las empresas incluyen:
- Consulte con el Departamento de Seguros los indices de quejas del consumidor de seguros de automóviles"índices de quejas del consumidor
- Más información sobre la situación financiera del proveedor.
- Busque la calificación de la empresa en el Better Business Bureau (BBB).
- BBB califica a las empresas de A+ a F y proporciona una gran cantidad de información específica, incluidas las quejas de los clientes y cuánto tiempo ha estado en funcionamiento el proveedor.
- Busque las cuentas de redes sociales del proveedor (como Facebook y Twitter).
- Comuníquese y haga preguntas específicas sobre las opciones de cobertura y el costo. Evalúe las respuestas y determine la calidad del servicio al cliente.
- Hable con familiares y amigos sobre sus proveedores de cobertura de automóvil.
- ¿Qué tipo de experiencias han tenido? ¿Están contentos? ¿Por qué o por qué no?
Obtener cotizaciones de seguros de automóvil
Ahora que conoce algunas posibles compañías, es hora de solicitar cotizaciones de seguros de automóvil.
Además de algunos de los consejos e información sobre descuentos que se enumeran a continuación, es importante
nunca te limites a una sola empresa. Obtenga siempre al menos tres cotizaciones de tres proveedores diferentes. Esto es fácil de hacer en el mercado actual, ya que puede obtener varias cotizaciones en línea al mismo tiempo.
Necesitarás tener algunos
Lo que necesita para una cotización de seguro de automóvil", información a mano, como por ejemplo:
- Su número de Seguro Social.
- Su número VIN.
- La marca y el modelo de su automóvil.
- Su kilometraje diario.
Darse tantas opciones como sea posible abre la puerta a una mejor cobertura, tarifas más asequibles y multitud de descuentos.
Consejos para encontrar un seguro de coche económico
Usted sabe que obtener tantas cotizaciones como sea posible es una forma de encontrar una cobertura más asequible. Ahora pruebe algunos de estos consejos para conductores primerizos sobre cómo obtener descuentos y las mejores tarifas de seguro de automóvil:
- Pregunta sobre la cobertura multilínea.
- También conocido como “agrupación”, asegurar varias propiedades (como vehículos y casas) puede brindarle un descuento en ambas líneas de seguro.
- Busque programas de recompensas para buenos conductores.
- Algunas empresas ofrecen descuentos a los conductores después de un cierto período de tiempo libre de accidentes e infracciones.
- También conocido como “agrupación”, asegurar varias propiedades (como vehículos y casas) puede brindarle un descuento en ambas líneas de seguro.
- Busque programas de recompensas para buenos conductores.
- Algunas empresas ofrecen descuentos a los conductores después de un cierto período de tiempo libre de accidentes e infracciones.
- Completar cursos de educación vial o de formación en conducción.
- Incluso si no son obligatorios en su estado, algunos proveedores de seguros ofrecen descuentos por completar con éxito estas clases de capacitación vial.
- Mantenga un historial de conducción limpio.
- Las compañías de seguros de automóviles son conocidas por aumentar las tarifas si usted tiene un historial de suspensiones de licencias, infracciones de tránsito y accidentes con culpa.
- Más información sobre los descuentos para conductores adolescentes de la Guía para adolescentes sobre seguros de automóviles.
- Los conductores adolescentes se encuentran entre los más caros de asegurar, pero muchas empresas ofrecen descuentos a quienes hayan completado la educación vial o traigan buenas calificaciones a casa cada semestre.
- Elija un vehículo seguro para su primer automóvil. ¡Las características de seguridad le brindan descuentos y lo mantienen protegido!
Comprenda que esta no es una lista exhaustiva. Siempre puede (y debe) preguntar a cada proveedor de seguros de automóvil sobre los descuentos para los cuales podría ser elegible.
Protección de activos garantizada GAP
Si alguna vez se declara pérdida total de su vehículo debido a un accidente, robo o desastre natural, su compañía de seguros principal solo podrá pagarle la cantidad equivalente a su evaluación del valor de mercado de su vehículo en el momento de la pérdida. pérdida total, menos el monto de su deducible. Desafortunadamente, puede haber una “brecha” significativa entre lo que paga su aseguradora principal y el saldo que usted debe en su acuerdo de financiamiento de vehículos. El producto Protección Garantizada de Activos (GAP) puede ayudarle a protegerlo al renunciar a parte o la totalidad de la diferencia
El seguro GAP te protege de pagar por un auto que ya no tienes debido a un accidente o robo. En caso de que su automóvil sufra daños totales en un accidente o sea robado, su compañía de seguros solo pagará el valor de mercado del automóvil que perdió. Desafortunadamente, muchos propietarios de automóviles deben más por sus préstamos de lo que valen sus automóviles, lo que significa que el pago del seguro no cubrirá completamente el préstamo de su automóvil si lo pierden por algún motivo.
Recomendamos el seguro GAP (Protección de Activos Garantizados) que paga la diferencia entre el monto pendiente del préstamo de su automóvil y el valor real de mercado de su vehículo. Además, cuando su automóvil queda destrozado en un accidente o es robado, GAP cubrirá el deducible de su seguro hasta $1,000, protegiéndolo de tener que pagar para obtener el dinero del seguro.
El seguro GAP puede ahorrarles a los prestatarios miles de dólares. Con GAP Insurance, no necesita transferir "capital negativo" (o deuda de un préstamo de automóvil viejo) a su próximo préstamo de automóvil porque no pudo pagar su automóvil después de perderlo en un accidente o por robo.
Alrededor del 80% de los vehículos que circulan hoy en día valen menos que el monto adeudado, lo que significa que GAP Insurance probablemente le brindará protección, especialmente si no planea liquidar el préstamo de su automóvil rápidamente.
Puedes incluir el seguro GAP en la financiación de tu automóvil.
Protección del servicio del vehículo
Salve las costosas reparaciones de su automóvil con un plan de protección de servicio
La protección de servicio del vehículo, también conocida como garantía de automóvil, cubre a los propietarios de automóviles frente a reparaciones costosas relacionadas con averías mecánicas. Sin embargo, no todos los acuerdos de servicio son iguales. Vienen en todos los tipos y tamaños, por lo que es importante adquirir la cobertura de una fuente confiable.
GAP representa sólo los mejores y más completos programas de protección de servicios de vehículos. Ofrecemos programas de muchos proveedores y nuestros asesores financieros están capacitados para conectar a nuestros clientes con los programas adecuados para ellos.
Obtenga tranquilidad con la protección del servicio del vehículo.
Cíñete a los centros de servicio en los que confías
Los acuerdos de servicio permiten a los clientes seleccionar sus propias instalaciones de reparación calificadas para abordar problemas importantes del sistema mecánico y eléctrico, lo que significa que con uno de nuestros acuerdos de servicio tendrá la opción de utilizar el concesionario de automóviles de su vecindario o el taller independiente para las reparaciones (cualquier licencia). Se acepta un centro de reparación en los Estados Unidos o Canadá).
Los planes de protección de vehículos ofrecen una cobertura amplia mucho más allá de la cobertura estándar de fábrica con deducibles y duración de contrato flexibles. Además, como beneficio adicional, nuestras garantías automotrices son transferibles si decide vender su automóvil, lo que agrega valor de reventa a su automóvil.
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