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¿Está buscando un automóvil nuevo pero le preocupa que su puntaje crediticio dudoso ponga frenos para conseguir un buen trato? Anímate: un nuevo informe muestra que, después de todo, es posible que puedas recuperar esas claves.

Cuando no tienes un crédito perfecto o no tienes ningún crédito, a veces puede resultar muy difícil comprar un vehículo.

Su camino hacia el ahorro en préstamos para automóviles: puntajes de crédito, pagos iniciales y estrategias de financiamiento inteligentes

Exploraremos los factores clave que influyen en los costos de su préstamo, como el puntaje crediticio, el pago inicial y el plazo del préstamo, así como algunas consideraciones menos conocidas que pueden ahorrarle mucho dinero en la oficina financiera. ¡Estudie esta hoja de referencia sobre financiación de automóviles antes de dirigirse al concesionario!

Conceptos básicos de los préstamos para automóviles: hay tres cosas que los prestamistas consideran al determinar si aprueban un préstamo para un cliente.

Esas tres cosas son 1) capacidad, 2) estabilidad y 3) voluntad.

Capacidad ¿Tiene usted la capacidad de realizar los pagos? ¿Sus ingresos respaldarán el pago? Según su relación deuda-ingresos, ¿se ajusta a las pautas que utilizan los bancos para tomar esta determinación?

Estabilidad: ¿cuánto tiempo llevas haciendo lo que haces? ¿Cuánto tiempo lleva usted en su trabajo, en su domicilio? ¿Saltas de trabajo o te mudas con frecuencia? ¿Ha demostrado la estabilidad necesaria dentro de su campo para satisfacer las políticas crediticias del banco?

Disposición: ¿cómo ha manejado sus obligaciones crediticias pasadas? ¿Los ha manejado de manera oportuna o en ocasiones se ha quedado atrás? En otras palabras, ¿ha mostrado voluntad de pagar sus cuentas de manera oportuna?

Si puede cumplir con esos tres criterios, entonces debería ser aprobado para un préstamo con una buena tasa de interés.

Ahora, lo guiaremos a través de los factores clave que debe considerar al solicitar un préstamo para automóvil (con el objetivo de obtener una excelente tasa).

Si tienes mal crédito o no crédito,

un préstamo para automóvil de alto riesgo puede ser justo lo que necesita para poder comprar el vehículo que desea mientras trabaje para mejorar su crédito. Es posible que usted sea un recién graduado o se haya divorciado recientemente y descubra que su falta de historial crediticio está haciendo que los prestamistas reacio a darle financiación. En esos casos, no es que tenga mal crédito, es posible que no tenga ningún historial crediticio. Eso te pone en la categoría subprime.

Los prestamistas prefieren trabajar con proveedores "prime". prestatarios;

personas con excelente crédito que tienen muchas probabilidades de liquidar sus préstamos para automóviles por completo y en tiempo. Todos los que no encajan en ese grupo "principal" categoría caería en "sub prime". En la mayoría de los casos, un préstamo para automóvil de alto riesgo conlleva una tasa de interés algo más alta que la otorgada al prestatario principal. Esto protege al prestamista dándole más ingresos por intereses sobre un préstamo. porque conlleva algún riesgo adicional.

Si alguna vez le negaron financiación en un concesionario, fue probablemente porque su puntaje crediticio lo coloca en la categoría de alto riesgo. Los concesionarios generalmente califican préstamos para automóviles para prestamistas privados que solo interesado en prestatarios prime.

Si se encuentra en el grupo sub prime categoría,

sería muy inteligente obtener aprobación previa para un préstamo de automóvil antes de ir a buscar vehículos en un concesión. Al obtener la aprobación previa para un préstamo de automóvil de alto riesgo, evitará la vergüenza de que le rechacen la financiación en el concesionario. sólo porque su crédito no es perfecto.

Hay muchos razones

por las que alguien sería incluido en la categoría de préstamos para automóviles de alto riesgo. Si recientemente ha sufrido una pérdida de empleo, lo que resultó en facturas impagas; un accidente; gastos médicos inesperados; divorcio o quiebra, cualquiera de estos podría haber cancelado su crédito puntaje.

En lugar de pensar

en un préstamo para automóvil de alto riesgo como un problema, considérelo como una oportunidad. Con este préstamo, podrá comprar el vehículo que necesita ahora en lugar de esperar por su circunstancias para mejorar.

Durante lo peor de la recesión, los estrictos requisitos crediticios excluyeron a muchos compradores con mal crédito, lo que eleva muy alto el puntaje crediticio promedio de los compradores de automóviles, hasta un máximo de 776 para los compradores de automóviles nuevos a principios de 2010. Un análisis de crédito Sin embargo, publicado recientemente por Experian Automotive, encontró que cada vez se aprueban más compradores con puntajes bajos y se suman sus puntajes más bajos a los La mezcla ha generado puntuaciones medias.

No asuma que su puntuación es demasiado baja.

No asuma que su puntaje es demasiado bajo, por debajo de 500, por lo que el comprador automáticamente no podrá obtener financiamiento. Llámeme ahora teniendo en cuenta que El prestamista podría aceptar una puntuación

¿Mal crédito? No hay problema tu eres Aprobado

Los compradores con puntuaciones más bajas obtienen aprobado.

El puntaje crediticio promedio para financiar un vehículo nuevo cayó seis puntos a 760 y, para un vehículo usado vehículo, cayó cuatro puntos a 659.

Los prestamistas están ganando más préstamos.

El informe encontró que los préstamos a compradores de automóviles con puntajes crediticios no preferenciales a subprime profundos (de 679 a 550 e inferiores) aumentó un 11,4%.

Los compradores son cada vez más grandes préstamos.

El monto promedio del préstamo para un vehículo nuevo aumentó a $25,995, alrededor de $589 más que el año anterior. año. Para un vehículo usado, el promedio aumentó $411 a $17,050.

Los prestamistas ofrecen pagos mensuales más bajos.

Tasas de interés bajas: un promedio del 4,56 % para vehículos nuevos y del 9,02 % para vehículos usados. vehículos, combinados con plazos de préstamo más largos pueden hacer que los pagos sean más asequibles.

Si Si tiene una puntuación baja, ahorre.

Los compradores con puntuaciones más bajas deberían ahorrar para un pago inicial mayor, dicen los expertos. "Quizás tengas un puntaje de crédito de 550 y quieras un auto de $15,000.

Obtenga aprobación para financiamiento antes de poner un pie en el concesionario

Buscar un préstamo para automóvil no tiene por qué ser necesariamente ser una experiencia dolorosa

si estás preparado Te damos la mejor oferta Entendiendo los diferentes financiamientos Las opciones (préstamos para automóviles, arrendamiento o pago en efectivo) lo ayudarán a reducir costos la próxima vez que vaya al concesionario a comprar un vehículo nuevo o usado. auto.

Conozca su crédito Situación.

Si está buscando un automóvil nuevo, "revise sus informes de crédito de cada uno de los tres Las principales agencias de crédito mucho antes de solicitar un préstamo. Si hay un error, consulte con nosotros. como una deuda cancelada que figura como pendiente, o una elemento de colecciones que no te pertenece: usted quiere arreglar eso, o podría terminar pagando una tasa más alta. Incluso si su crédito está manchado, saber cuál es su posición es la mitad de la batalla.

Prueba de identidad.

A menos que presente la solicitud en un banco o cooperativa de crédito con el que haya realizado negocios anteriormente, y que sepa quién es usted, deberá proporcionar prueba de su identidad. Las instituciones crediticias han creado un sistema de puntos subjetivo y la prueba de identidad requiere 100 puntos de identificación personal.

Esto significa que usted Necesita una forma de identificación con fotografía

con su firma. Además, necesitará (originales) de un actual factura de servicios públicos a su nombre y registrada en la dirección que figura en la identificación con foto, y extractos bancarios actuales de los últimos dos meses, también a su nombre y registrado en la misma dirección. Otras formas de identificación que serán aceptables son certificados de acciones, títulos de otros vehículos o de una casa, documentos gubernamentales tarjetas emitidas como una tarjeta de Medicare y su pasaporte.

Prueba de residencia.

Para calificar para un préstamo,

tú Por lo general, es necesario poder mostrar prueba de residencia. Los prestamistas potenciales necesitan saber dónde pueden encontrarlo en caso de que deje de pagar sus facturas. Utilidad Las facturas funcionan bien para demostrar su domicilio actual.

Documentación de intercambio (si corresponde)

Si está intercambiando un vehículo

en el proceso de solicitud del préstamo para automóvil nuevo, teniendo los documentos correctos para el automóvil que está comercializando es vital. Debe tener el título y los documentos de registro de su vehículo, y cualquier otro documento vital que demuestre la propiedad y ayude al El prestamista determinará el valor del vehículo, ya que esto afectará la cantidad de financiamiento que reciba. Trayendo estos documentos cuando presente la solicitud para su préstamo, puede garantizar la disponibilidad de préstamos rápidos para automóviles que le permitirán obtener la financiación que busca de forma rápida, sencilla y sin cualquier molestia o estrés indebido.

Crédito calificación crediticia.

Una buena calificación crediticia es una señal segura de aprobación

y sería prudente adquirirla con antelación. Si tiene una calificación crediticia baja, entonces sería Se recomienda limpiar su crédito y pagar las deudas existentes antes de solicitar un préstamo para automóvil.

En general,

Si tiene un puntaje de crédito superior a 700, un préstamo para automóvil le costará menos del 8 %. Si está en el rango de 600, pagará aproximadamente entre el 8% y el 10%. Si está en el rango de 500 o menos, pagará dos dígitos por un préstamo de automóvil, hasta un 20% o más si es una persona grave. riesgo crediticio. En cuyo caso, es posible que deba comunicarse con un prestamista que se especialice en préstamos para automóviles con mal crédito.

Consejo profesional: Proteja su crédito. No presente su solicitud sin rumbo en las cooperativas de crédito en línea, pero si encuentra una con excelentes tasas, siempre hable primero con un oficial de préstamos, obtenga respuestas a todas sus preguntas sobre su proceso y luego presente la solicitud.

Considere las condiciones del préstamo

>Si bien los plazos de préstamo más largos pueden tener pagos mensuales más bajos, también significan que pagará más intereses durante la vigencia del préstamo. Opte por un plazo de préstamo más corto si se ajusta a su presupuesto para ahorrar en costos de intereses. Por ejemplo, elegir un plazo de préstamo de 48 meses en lugar de un plazo de 72 meses para un préstamo de $25,000 a una tasa de interés del 5% puede ahorrarle más de $1,500 en pagos de intereses.

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